Калькулятор: платёж, переплата и итог
Образовательный кредит устроен не как потребительский. Деньги выдаются траншами — по одному на каждый учебный год, во время учёбы гасятся только проценты, а тело долга начинают возвращать через полгода после выпуска. Поэтому привычная формула «сумма поделить на срок» здесь не работает: ниже расчёт разложен по этим трём этапам.
Введите свои условия
Любое изменение поля сразу пересчитывает и результат, и таблицу банков.
Крестик у названия банка означает, что сумма кредита выходит за его лимит. Ставки, сроки и лимиты взяты с сайтов банков 29.09.2026.
Как читать таблицу банков
Лимит суммы
Agrobank — до 50 млн, Xalq banki — до 60 млн, BRB в онлайн-кредите — 200 БРВ, около 82,4 млн, Hamkorbank и Mikrokreditbank — до 100 млн. На дорогом контракте именно лимит отсекает половину списка.
Срок
Базовая формула — срок обучения плюс 7 лет. У Aloqabank — плюс 7,5 лет, у Mikrokreditbank общий срок тянется до 15 лет. Чем длиннее срок, тем меньше платёж и тем больше переплата: сравните две строки в таблице.
Обеспечение
До 200 БРВ — поручительство или страховой полис. Выше — залог со стоимостью от 125% суммы кредита. Для семей из Единого реестра социальной защиты не требуется ни то, ни другое.
Формат подачи
BRB принимает заявку полностью в приложении со скорингом онлайн. Остальные ждут в отделении с пакетом документов. Если контракт нужно закрыть за неделю, это решающий фактор.
Отдельно обратите внимание на тип платежа. В таблице по умолчанию аннуитет — равные суммы каждый месяц. У BRB в описании онлайн-кредита указан дифференцированный график: первые платежи выше, зато итоговая переплата меньше. Переключите тип в калькуляторе и сравните обе цифры на своей сумме.
Госпрограмма и обычный кредит банка — разные вещи
На сайтах банков рядом висят два похожих на вид продукта. Первый — образовательный кредит по государственной программе: ставка 14% годовых, отсрочка тела на весь период учёбы плюс полгода, срок до 11—15 лет. Второй — собственный кредит банка на образование: у НБУ это 22—24%, у «Ипак Йули» — от 24,9%, у Infinbank — почти 27%, у BRB — 27—28%. Разница в названии одно слово, разница в переплате — кратная.
Что даёт госпрограмма
Низкая ставка, отсрочка основного долга, компенсация процентов для девушек и отказ от залога для семей из социального реестра. Взамен — дневная форма, аккредитованный вуз и требования к успеваемости.
Что даёт свой продукт банка
Скорость и мягкие требования: заочникам, магистрантам чужих программ, на курсы и переподготовку. Расплата — ставка вдвое выше и отсутствие отсрочки: платить начинают сразу.
Как отличить за минуту
Смотрите на ставку и на слова «Иқтисодиёт ва молия вазирлиги маблағлари ҳисобидан» в описании. Ставка около 14% и упоминание министерства — госпрограмма. Ставка выше 20% — собственные средства банка.
Проверка калькулятором
Впишите в поле ставки 24 вместо 14 и посмотрите на строку «Переплата всего». На контракте 18 млн и четырёх годах учёбы разница выходит порядка стоимости ещё одного года обучения.
Возврат 12% с оплаты контракта
Про эту льготу знают заметно меньше, чем про сам кредит, хотя она возвращает живые деньги. Суммы заработной платы, направленные на оплату обучения — своего, супруга или ребёнка до 26 лет — не облагаются налогом на доходы физических лиц. Ставка НДФЛ 12%, значит, при достаточном доходе вы возвращаете 12% от уплаченного контракта. Основание — пункт 16 статьи 378 Налогового кодекса.
Сколько вернётся
Вернуть можно не больше, чем с вас удержали за год. Калькулятор проверяет и это ограничение.
Через работодателя
Заявление в бухгалтерию, копия договора с вузом и платёжные документы. Налог просто перестают удерживать с части зарплаты — возвращать потом ничего не нужно. Это самый быстрый путь, но работает только в текущем году.
Через декларацию
До 1 апреля следующего года подаётся декларация о доходах на my.gov.uz или на портале налоговой. В разделе льгот выбирается пункт 16 статьи 378, указывается ИНН учебного заведения и сумма, прикладываются договор и квитанции.
Сроки выплаты
После принятия заявления деньги перечисляют в течение 15 рабочих дней. Проверьте реквизиты карты: чаще всего задержка связана именно с ними, а не с проверкой документов.
Когда откажут
Оплата за брата, сестру или чужого ребёнка под льготу не подпадает. Не подойдут и доходы, не облагаемые по ставке 12%. И главное — расхождение имён в договоре, квитанции и справке о доходах.
Что будет, если жизнь пойдёт не по плану
Академический отпуск
Выдача следующего транша приостанавливается, график может быть сдвинут. Само по себе это не происходит: нужна справка из вуза и заявление в банк, иначе в системе останется прежний график и появится просрочка.
Отчисление
Кредит не аннулируется: выданные транши остаются долгом, а банк обычно переводит договор в обычный график погашения. У девушек в этом случае прекращается и компенсация процентов.
Досрочное погашение
Проценты считаются на остаток долга, поэтому любой досрочный платёж уменьшает переплату. Комиссий за досрочное погашение быть не должно — но этот пункт договора стоит прочитать до подписи.
Перевод в другой вуз
Кредит привязан к договору с конкретным учебным заведением. При переводе нужен новый контракт и заявление в банк: без этого следующий транш просто не уйдёт.
Просрочка
Пеня начисляется по договору, а история попадает в кредитное бюро и мешает потом с ипотекой. Если платить нечем, идите в банк до даты платежа, а не после неё.
Смена работы
На график это не влияет, но на возврат 12% — да: льготу по новому месту работы нужно оформлять заново, а за прошлый период возвращать уже через декларацию.
Узбекская версия материала построена иначе: там подробнее разобраны требования к документам, порядок подачи заявки и типичные ошибки заёмщиков. Переключиться можно кнопкой в начале страницы.